Главная » Кредиты » 5 способов снизить ставку по кредиту

5 способов снизить ставку по кредиту

Применение следующих рекомендаций поможет каждому найти самый выгодный вариант кредитования, снижая ставку на 5-10%. Эта информация представляет собой практическое руководство к действиям для тех, кто решил воспользоваться потребительским займом и не желает переплачивать банку, ведь разница в процентах порою бывает многократной.

Чем больше рискует банк, выдавая средства новому клиенту, тем выше назначается ставка. Таким образом банк компенсирует риск невозврата и проблем с погашением задолженности со стороны клиента. Неудивительно, что при отсутствии справок о доходах назначают самый высокий процент.

Если же заемщик трудоустроен и получает зарплату на карту банка, особой потребности в дополнительных подтверждениях дохода не имеется. Дело в том, что кредитор и так видит суммы регулярных поступлений от работодателя и способен оценить платежеспособность.

Помимо уверенности в доходе заемщика, банк способен контролировать ситуацию с погашением займа, оценивая динамику зарплатных отчислений.

После принятия поправок, отменяющих привязку к конкретному банку при получении заработной платы, с 2014 года появилась свобода выбора реквизитов, на которые бухгалтерия обязана переводить деньги сотрудника. Если изначальный эмитент не готов предложить индивидуальное решение по кредитованию по сниженной ставке, достаточно просто сменить зарплатный банк на более выгодный для зарплатного проекта.

Перед оформлением кредита поинтересуйтесь предложениями других кредиторов, чтобы оценить, насколько выгодным станет сотрудничество с выбранным банком:

Так как программы постоянно видоизменяются, рекомендуется обсудить с банком возможность льготного кредитования до того, как перевести зарплатные отчисления в русло нового кредитора.

Уровень заработка клиента мало влияет на процент, назначаемый банком в рамках программ финансирования. Этот вопрос более важен на этапе согласований уже поданной заявки.

В стадии выбора программы обращают внимание на разницу в ставках по размеру суммы займа, так как платежеспособность клиента влияет лишь опосредовано – невозможно получить крупный заем с ежемесячным платежом, превышающим доход клиента.

Следующая таблица, опубликованная в официальной статистике ЦБ РФ, убеждает оформлять более крупный заем с увеличенным сроком погашения. Краткосрочные займы относят к рискованным сделкам, что заставляет повышать ставку.

Помимо общей динамики снижения усредненного процента по нецелевому кредитованию, наглядно прослеживается снижение на 5-6% в предложениях кредиторов по мене увеличения срока действия договора.

Не стоит опасаться дополнительной переплаты за более длительный срок, ведь предусмотрено свободное погашение долга досрочно. Заемщику выгоднее взять большую сумму и вернуть неиспользованное, чем изначально брать маленький кредит.

Привлечение поручителя как один из видов обеспечения по кредиту

Ставки по нецелевым программам традиционно выше, так как долг ничем не обеспечен. Если предложить банку дополнительные гарантии в лице поручителя, становятся доступными программы, предполагающие минимальные риски кредитора.

Когда заемщик перестанет выплачивать долг, финансовые требования на законных основаниях переводят на его поручителя. Наличие поручителя с хорошей кредитной историей и финансовым положением – удача заемщика и одновременно самого кредитора, так как этот параметр свидетельствует, что человек надежен и за него готов поручиться другой человек.

Необеспеченные кредиты влекут дополнительную переплату, но все меняет оформление поручительства – ставка с поручителем снижается на пару пунктов:

  • в Сбербанке программа поручительства дает скидку в 1%;
  • Россельхозбанк предусматривает аналогичное снижение – 1%;
  • Росбанк готов кредитовать со ставкой на 2% ниже.

Самое главное для банка – возврат одолженной суммы с процентами согласно графику выплат. Если человек уже брал кредит в банке и своевременно его погасил, неплохие шансы на выдачу нового кредита на индивидуальных условиях. Помимо работы с конкретным заемщиком через разработанные специальные предложения, в портфеле российских кредиторов часто есть варианты кредитования со скидкой по процентной ставке. Персональное приглашение к оформлению займа инициируется банком самостоятельно, через СМС-оповещение или по телефону. Если информация подобного рода не поступала, человеку рекомендуется посетить отделение и уточнить, нет ли предодобренных предложений по его кандидатуре.

Отсутствие стабильности в экономике и обеспокоенность платежеспособностью человека заставляют банки искать варианты повышения безопасности сотрудничества по нецелевым программам. Многие из них содержат отдельные подпункты, касающиеся условий кредитования заемщиков со страховкой. При наличии полиса с защитой жизни и трудоспособности банку гарантируется погашение кредитной линии, невзирая на жизненные перипетии.

Размер скидки назначается по усмотрению банка, однако при подсчете выгоды следует учитывать, что страховка влечет за собой расходы. Чтобы получить скидку в 2-3% от стандартной ставки, банки предлагают оформить полис. Проблема в том, что небольшая скидка не дает нужной финансовой отдачи, а переплата за страховку может лишь увеличить затраты клиента. Если скидка по кредиту со страховкой менее 4%, от продукта страховщиков лучше отказаться, т. к. оплата полиса часто сопоставима с размером финансовой выгоды.

Совсем иные подсчеты, если есть сомнения в стабильности заработка или состоянии здоровья. Услуги страховщика способны перекрыть дополнительные затраты при наступлении страхового случая. Прежде чем отказаться от полиса, рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение и возможные риски утраты заработка и здоровья.

Конечно, сразу все 5 способов реализовать при получении максимальной скидки не удастся. Однако рассчитывать на комбинирование трех из них по силам каждому заемщику. Ничто не помешает выбрать выгодные условия по крупному займу, воспользовавшись предложением зарплатного или постоянного банка. Привлечение поручителя, оформление заявки онлайн с открытой страховкой трудоспособности помогут согласовать максимум из возможностей по снижению ставки.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Как правильно заполнить анкету Сбербанка на ипотеку

Анкета Сбербанка на ипотеку: как правильно заполнить? Те заемщики, которые планируют сэкономить свое время на ...

Банк Русский Стандарт кредит наличными без справки о доходах

Банк Русский Стандарт кредит без справок о доходах Оформить заявку и получить ответ из банка ...

Что делать, если нечем платить кредит: полезные советы

Ситуация, когда оказывается нечем платить кредит, для многих россиян, увы, является реальностью. Что делать, когда ...

Альфа-Банк: накопительный счет Блиц-доход, отзывы

Альфа-Банк представляет накопительный счет Блиц-доход Альфа-банк предлагает клиентам выгодный вариант для инвестиции средств – открыть ...

Пермь: взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Где в Перми взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Оформить заявку и получить ...

Стану кредитным донором для получения кредита

Как стать кредитным донором для оформления кредита? Оформить заявку и получить ответ из банка всего ...

Как стать кредитным брокером

Выгодный бизнес: как начать работу кредитным брокером? Оформить заявку и получить ответ из банка всего ...

Ипотека Сбербанк без первоначального взноса

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса Рано или поздно большинство совершеннолетних жителей задумываются ...

Как и где купить акции Газпрома, в том числе и через Интернет

Покупаем акции Газпрома, в том числе и через Интернет Вы накопили определенную сумму денежных средств ...

Где в Красноярске срочно взять кредит с плохой кредитной историей

Красноярск: срочно нужны деньги и плохая кредитная история Оформить заявку и получить ответ из банка ...

Как банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг

Каким образом банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг Оформить заявку и получить ответ из ...

Как пополнить карту Тинькофф без комиссии

Пополнение дебетовых и кредитных карт Тинькофф без комиссии осуществляется примерно по той же схеме, по ...

Как узнать код кредитной истории субъекта: инструкция

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать При оформлении заявки на кредит ...

Какие документы нужны для рефинансирования

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Вам нужно узнать, какие ...

Стоит ли пользоваться помощью брокеров при оформлении кредитов

Выгодно ли пользоваться помощью брокеров при оформлении кредитов На сегодня кредиты прочно вошли в нашу ...

Кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Чтобы увеличить клиентскую базу, ...

Как остановить проценты по просроченному кредиту

Как просроченному кредиту остановить начисление процентов? Оформить заявку и получить ответ из банка всего за ...

Как проверить баланс карты Связной банк

Как проверить баланс карты для клиентов Связной банк Оформить заявку и получить ответ из банка ...

Тинькофф для бизнеса: как открыть расчетный счет малому бизнесу

Тинькофф Банк для бизнеса: как открыть расчетный счет предпринимателю Банк «Тинькофф Кредитные Системы» активно использует ...

Предварительно одобренная золотая кредитная карта Сбербанка, стоит ли брать

Предварительно одобрили золотую кредитную карту в Сбербанке Оформить заявку и получить ответ из банка всего ...

Единый реестр жилья военнослужащих

Как попасть в единый реестр военнослужащих, нуждающихся в жилье Программа Министерства обороны по расселению военнослужащих ...

Банк Убрир отзывы по кредитам

Банк Убрир: немного информации по потребительским кредитам Оформить заявку и получить ответ из банка всего ...

Не приходят смс от Сбербанка: что делать

Что делать, если не приходят смс сообщения от Сбербанка У вас не приходят смс от ...

База кредитных историй физических лиц бесплатно

База кредитных историй физических лиц: как получить отчет бесплатно Регулярная проверка своей кредитной истории (КИ) ...