Главная » Кредит сегодня » Отзыв лицензий у банков – что делать вкладчикам и как не потерять свои деньги

Отзыв лицензий у банков – что делать вкладчикам и как не потерять свои деньги

В последнее время политика, проводимая Центробанком, вызывает много толков среди финансистов и рядовых граждан. И действительно, есть о чем задуматься – за последние 6 месяцев ЦБ РФ отозвал лицензии у 29 банков и этот процесс продолжается.

Если еще год тому назад вкладчики не особо переживали, доверяя банковским рейтингам и надеясь на систему страхования вкладов, то сейчас все больше людей задаются вопросами: стоит ли вообще связываться с кредитными организациями и как не ошибиться при выборе банка? Попытаемся ответить на эти вопросы.

Отзыв лицензий у банков — есть ли поводы для паники?

Несмотря на возникший ажиотаж вокруг банкротства целого ряда финансовых учреждений, на самом деле картина не столь пессимистична, и поводов не доверять всем без исключения банкам у физических лиц нет. Дело в том, что зачистка на банковском рынке проводится с согласия главы государства и осуществляется под его пристальным контролем, о чем говорить следующее высказывание: и раньше отзывались лицензии у несостоятельных финансовых учреждений.

Сейчас, правда, была целая серия таких решений, они очень сложные и для Центробанка, и для финансовых учреждений. Они направлены на оздоровление российской финансовой системы.

Понятно, что несостоятельные финансовые учреждения, которые не могут гарантировать сохранность средств своим вкладчикам и подвергают риску весь сектор, чрезвычайно важный для экономики сектор, должны с рынка уходить, это естественное дело. Но при этом ЦБ должен действовать чрезвычайно аккуратно.

Практически все банки, подвергшиеся процедуре банкротства, были несистемными и имели существенный вес только в пределах своих регионов. Исключениями стали Мастер-Банк и Пушкино.

Последний, хотя и был крупным игроком рынка, однако давно считался открытой трубой для перекачки денег, о которой знали госструктуры.

Кроме того, по данным статистики в кризисном 2008 году было отозвано 36 лицензий, в 2009 году — 47, в 2010 —28, т.е. процесс контроля качества финансовых учреждений осуществляется непрерывно, и 2013 год выделяется лишь размером закрываемых банков.

Как вы уже наверное поняли, процедура оздоровления банковской системы – процесс длительный. Это подтверждает и глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина – в одном из своих выступлений она отметила, что зачистки будут длиться до 2017 – 2018 года.

Поэтому на сегодняшний день как никогда актуальным стал вопрос выбора надежного финансового партнера, способного обеспечить стабильный, гарантированный доход.

Как определить проблемный банк: полезные советы для вкладчиков

Сегодня огромное внимание уделяется вопросам повышения финансовой грамотности населения, в частности, эксперты учат людей выполнять оценку надежности банка при выборе вклада. Для этого не обязательно иметь экономическое образование или тратить массу времени на обучение.

Достаточно уметь искать информацию, фильтровать ее и анализировать. Итак, чтобы не ошибиться с выбором банка и отсеять потенциальных банкротов, вы должны:

  1. Проверить, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов. К примеру, компенсацию не получат неосторожные клиенты банка Рублевский (лицензия отозвана 24.12.2013 г.), который не являлся членом АСВ.
  2. Использовать официальные данные. Сюда относятся публикации на сайте Центробанка; официальные рейтинги банков, составленные на основании финансовых показателей; отчетность банка, находящаяся в свободном доступе; результаты аудиторских проверок кредитных организаций. Всю информацию можно получить в Сети на официальном сайте банка и на тематических порталах. Оценить общую картину сможет даже неспециалист: к примеру, вас наверняка насторожит сокращение объема привлеченных вкладов или сокращение активов банка. Все показатели желательно рассматривать в динамике.
  3. Следить за новостями в мире финансов. Именно новости могут помочь правильно оценить ситуацию. С помощью одних только поисковых систем и правильно настроенных параметров поиска можно в хронологическом порядке воссоздать картину жизнедеятельности банка. Например, 03.12.2012 года была опубликована статья, в которой сообщалось об уходе девелоперов из Пушкино: владелец MosCityGroup Павел Фукс и банкир Алексей Алякин продали соответственно 10,3 и 3% акций банка. Также в материалах говорилось о наличии у банка целой пачки предписаний от ЦБ и убыточности деятельности банка. Просачивалась в СМИ и информация о проблемах Мастер-Банка, страховой случай по которому был признан крупнейшим за всю историю существования АСВ. Еще в апреле 2012 года Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России обратилось в Центробанк с просьбой о проведении внеплановой проверки в данном банке. В письме ГУ были приведены факты, свидетельствующие о системном нарушении Мастер-Банком законодательства. В октябре 2012 года Банк России выявил нарушения в работе Мастер-Банка и подготовил для финансистов предписания. Обыски в московских офисах банка стали привычным делом еще с марта 2012 года. Вся эта информация находилась в свободном доступе.
  4. Изучить данные о владельцах банка; его бизнес-интересах; знаковых клиентах; конфликтных ситуациях в бизнес-окружении; громких скандалах. Например, в апреле 2012 года сообщалось о том, что в Сочи сотрудники ФСБ задержали вице-президента Мастер-Банка, которому инкриминировали участие в финансовых аферах.
  5. Интересоваться ситуацией на финансовом рынке страны после размещения вклада. Даже если вы разместили деньги в ненадежном банке, у вас все еще есть шанс спасти положение, если вы сумеете заметить опасность. В качестве примера можно привести Банк Развития Региона (приказ об отзыве лицензии от 14.10.2013 года). Проблемы у финансовой организации начались за несколько дней до выявления в кассе огромной недостачи (по непроверенным данным от 300 млн. рублей до 1,3 трлн. рублей). Еще в 20-х числах сентября сообщалось о том, что пенсионеры, получающие пенсию в Банке, не могут получить свои средства, а уже 7 октября был арестован его председатель Правления. Отметим, что с этого момента и до даты отзыва лицензии многие вкладчики успели забрать свои средства.
  6. Посещать тематические форумы и площадки в Сети. Конечно, всем без исключения слухам верить нельзя. Но даже эксперты отметили, что ровно за год до отзыва у Смоленского лицензии появилась неподтвержденная информация о многочисленных внештатных проверках данного банка ЦБ. Подобные разговоры не прекращались весь год. Также много пересудов возникло после отставки Юрия Лужкова. Осенью 2010 года Интернет пестрил сообщениями о том, что это событие повлечет за собой крах банка Москвы, а уже летом 2011 года, после смены главного акционера, кредитная организация оказалась на грани банкротства.
  7. Изучать рейтинги банков. В свете последних событий эта рекомендация не зря оказалась на последнем месте. Стоит ли верить рейтингам, и каким именно?

В заключение хотим обратить ваше внимание на следующие действия регулятора: в настоящий момент ЦБ РФ разработал проект документа, на основании которого будет формироваться список системно значимых кредитных организаций в России. По замыслу ЦБ ежегодно должна проводиться оценка значимости каждого банка для финансовой системы страны на основании удельного веса его активов, доли вкладов физических лиц, связей с другими участниками рынка.

Таким образом, банки, включенные в этот перечень, можно считать наиболее надежными. Список системно значимых банков может быть подготовлен в первом квартале 2014 года.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Выгодные вклады в рублях в банках Москвы на сегодня

Любого столичного вкладчика интересуют в первую очередь выгодные вклады в рублях в банках Москвы на ...

Экспресс займ на Киви кошелек срочно и круглосуточно

Хотите получить экспресс займ на Киви кошелек срочно, круглосуточно и без отказа? Обратите внимание на ...

Коммерческая ипотека — основные черты, оформление займа, калькулято

Одним из важных условий организации коммерческого предприятия является наличие помещения — для регистрации юридического адреса, ...

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от ...

Экспресс займ на КИВИ кошелек без отказа без проверки мгновенно

Получить быстрый экспресс займ на КИВИ кошелек могут все граждане РФ с 18 лет. Без ...

Вклады в швейцарских франках

Определенной популярностью среди населения пользуются вклады в швейцарских франках. Вполне логично размещать сбережения в валюте ...

Как взять потребительский кредит в Райффайзенбанке — документы, условия, перекредитование

Интересует потребительский кредит в Райффайзенбанке? В этой статье все, что вы так хотели узнать, но ...

Что я узнал, устроившись работать в микрофинансовую организацию

И вот настало время мне искать работу, и мне понравилась вакансия как раз одной из ...

Райффайзенбанк: бесплатный телефон горячей линии

При пользовании услугами Райффайзенбанка у клиентов могут возникнуть определенные трудности, которые связаны с необходимостью получения ...

Как взять потребительский кредит в Газпромбанке

Взять потребительский кредит в Газпромбанке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 20 до ...

Промсвязьбанк: перевод с карты на карту

Промсвязьбанк предоставляет своим клиентам много выгодных опций, которые существенно упрощают жизнь. Здесь вы можете не ...

Погашение ипотеки материнским капиталом — возможности, документы, порядок действий

С 1 января 2007 г. семьи, в которых появляется второй ребенок (будь то его рождение ...

Вклады в банках в Евро: насколько это выгодно и надежно

Сегодня вклады в банках в евро обещают вкладчикам небольшую доходность. Небольшое отличие от ставок по ...

Как получить соглашение о расторжении договора ипотеки

Ежегодно в Российской Федерации возрастает количество выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с принятием государственных программ, ...

Что такое микрозайм — срочно, определение

Дополнительные финансы могут понадобиться в любую минуту и не всегда есть возможность обратиться к друзьям ...

Отзывы клиентов о кредитах Росбанк

В десятку лучших банков России входит Росбанк. Стоит отметить, что на рынке финансовых услуг он ...

Как взять потребительский кредит в ВТБ24 на выгодных условиях?

Взять потребительский кредит ВТБ24 не сложнее, чем в любом другом банке на территории Российской Федерации. ...

Вклады в сентябре года: условия, процентные ставки

Алексей Улюкаев, занимающий пост министра экономического развития, в одном из своих выступлений порекомендовал гражданам держать ...

Регистрация договора ипотеки — сроки, документы, стоимость

Одним из важнейших этапов получения жилищного кредита является государственная регистрация договора ипотеки. Ранее взять ипотечный ...

Что делать, если нечем платить микрозаймы — набрал, угрозы, много, взятые, звонят каждый день

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления. Но ...

Перевод с карты на карту Альфа банк

На текущий момент у многих из нас есть пластиковые карты, которые заменяют бумажные деньги и ...

Квартиры по военной ипотеке — особенности покупки, продажи, раздела

Купить квартиру по военной ипотеке имеют права военнослужащие Российской армии, которые заключили контракт на прохождение ...

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить ...

Вклады в иностранных банках: как открыть депозит в иностранном банке

За годы мирового кризиса граждане большинства стран приобрели одну общую черту – недоверие к банкам. ...